Harmittaako, kun kaveri pyytää sinua ulos illalliselle, mutta sinun on pakko kieltäytyä rahan puutteessa tai turvautua vaivihkaa pikalainaan? Haluaisitko viettää lomasi kerrankin palmun alla etkä kotona televisiota katsellen?
Pienituloisuus ei välttämättä merkitse ankeaa elämää ja haaveiden unohtamista. Moni meistä valittelee rahojen puutetta, vaikka samantasoista palkkaa saava kanssatoveri näyttää elävän huomattavasti leveämmin. Usein juju piilee ainoastaan rahankäytön optimoinnissa.
Jos huomaat tilin humahtavan aina kuun lopussa miinukselle, kannattaa asiaan puuttua ajoissa. Voit muutamien vinkkien avulla saada taloutesi huomattavasti paremmalle tolalle.
1. Sisäistä oma varallisuusasteesi
Jos tuppaat elämään säännöllisesti yli varojesi, et todennäköisesti ole hahmottanut taloutesi kokonaistilannetta. Nykyaikainen kuluttamista ja materiaa arvostava kulttuuri on luonut meille mielikuvan, että tavallisen palkansaajankin kuuluu pitää merkkivaatteita ja sisustaa kotinsa kalliilla design-huonekaluilla.
Jos elät kuitenkin keskivertoihmisen tuloilla, älä haksahda esittämään ökyrikasta. Jo muutama ylimitoitettu hankinta voi viedä talouden täysin kuralle. Sen jälkeen saatat joutua paikkaamaan tilannetta jatkuvasti pikaluotoilla tai muilla lainoilla.
Oman varallisuuden hallinta alkaa tulojen ja menojen kartoittamisella. Jos kuukausittaiset menosi näyttävät aina venyvän liian suuriksi, ala pitää kirjaa kulutuksestasi. Joskus pienetkin muutokset kulutustottumuksissa voivat olla merkittäviä - esimerkiksi kahvilatuokioiden tai oluttuopposten karsiminen päivittäisistä viikoittaisiksi. Apuna voi käyttää erilaisia budjetointiin tarkoitettuja ohjelmistoja.
2. Rahoita arki aina omalla rahalla
Rahankäytön hallinnassa on tärkeintä mitoittaa arkipäiväiset menot omiin tuloihin sopiviksi. Jos perusmenosi ja -tulosi ovat tasapainossa, ei mikään estä hemmottelemasta itseä ajoittain hieman suuremmillakin hankinnoilla. Esimerkiksi lomamatkan voi aivan perustellusti rahoittaa hyvin kilpailutetulla lainalla. Jos tiedät pystyväsi maksamaan lainalyhennykset sovitussa ajassa, et joudu lainan kanssa pulaan.
3. Älä shoppaile onnea
Raha ja tunteet kannattaa pitää erillään. Monille ostosten tekeminen on keino piristää ankeaa päivää tai palkita itseä jostain onnistuneesta teosta. Ostamisen aiheuttama mielihyvä on kuitenkin nopeasti hävinnyt.
Kun jätät turhat ja impulsiiviset ostokset tekemättä, voit keskittyä hankinnoissasi asioihin, joita oikeasti haluat. Muutaman kaapissa pölyttyvän merkkilaukun hinnalla voit esimerkiksi päästä unelmiesi lomamatkalle.
4. Opettele säästämään
Ota tavaksesi siirtää kuun alussa aina tietty summa säästöön. Jos pidät rahojasi aina käyttötilillä, on niillä taipumus huveta kuin itsestään. Säästämisen voi aloittaa pienelläkin summalla, vaikka muutamalla kympillä kuussa.
Kun olet saanut säästämällä jo jonkinlaisen pääoman haalittua, voit pistää rahat poikimaan. Maltillinen sijoittaa rahat vaikkapa sijoitusrahastoon ja suurempaa tuottoa haikaileva valuuttakauppaan.
5. Hanki lisätuloja
Jos rahasi eivät kerta kaikkiaan tunnu riittävän etkä halua pihistää liikaa kulujasi, on seuraava keino yksinkertaisesti hankkia lisää rahaa. Voit ansaita lisää rahaa kotoa käsin esimerkiksi tekemällä puhelinmyyntiä, kääntämällä tekstejä tai vaikkapa leipomalla. Jos kaappisi ovat jo ehtineet täyttyä ostoksista, voit myös hankkia lisää rahaa myymällä osan tavaroista vaikkapa nettihuutokaupassa.